Miként vásárolj ingatlant egyszerűen, ha tudatosan választanád ki a lakáshiteled?

Hiteligénylés sorbanállás nélkül

1. Mennyit bír a jövedelmed?

Egy lakáshitel alapesetben akár 10-20 éves elköteleződést is jelenthet a kiválasztott bank felé. Az egyik legmeghatározóbb feltétele az igénylésnek: mekkora önerővel rendelkezel; a leigazolt nettó jövedelmed mennyi törlesztőrészletet bír el; rendelkezel-e bármilyen megtakarítással, ami egy váratlan élethelyzet esetén is biztosítja a hitel fizetését; mi az értéke az ingatlannak.

Hitelösszeg meghatározása:

• Ingatlan forgalmi értéke. Törvény szabályozza, hogy a bankok a fedezeti ingatlan maximum 80%-át finanszírozhatja, vagyis minimum 20% önerővel kell rendelkezned. Ezt az értéket nagyban befolyásolja még az ingatlan elhelyezkedése és műszaki állapota, ezért előfordul, hogy az elsőre elgondolt önerő mértéke emelkedni fog.

• Igazolt jövedelem mértéke. A Magyar Nemzeti Bank un. adósságfék korlátja alapján kerül megállapításra, hogy az igazolt jövedelmedhez képest milyen törlesztőrészletre leszel jogosult. Eszerint 500 ezer forint jövedelem alatt 50%-ban, míg afelett 60%-ban lesz terhelhető a bevételed. Amennyiben van bármilyen fennálló hiteled, keretjellegű szerződésed, akkor ezek törlesztője is levonásra kerül, így ez csökkenti a hitelképességedet.

Ezeken felül érdemes őszintének lenned magaddal. Számold ki, pontosan mi az az összeg, amit havonta biztonsággal tudsz vállalni. Ezért fontos, hogy a hitelfelvétele mellett rendelkezz egy bizonyos összegű tartalékkal, mert vészhelyzetben azonnal hozzá tudsz nyúlni.

2. Milyen a megfelelő ingatlan?

Mint sok mindennel az életben, a lakásvásárlással sem érdemes várakozni. A folyamatosan növekvő albérleti- és lakásárak az állandó halogatás miatt, egyre csak emelkedő költségeket rónak az igénylőkre.  

Természetesen az árak településenként és országrészenként eltérőek, akár igen magas különbségekkel is találkozhatsz. Az utóbbi évek lakásvásárlási trendjei azt mutatják, sokan kompromisszumot kötve, a nagyobb városok vonzáskörzetében telepednek le. Ha csak budapesti viszonylatban gondolkodsz, így akár egy komplett társasházi lakás árát is megspórolhatod.

3. Mi a helyzet a kamattal?

A lakáshitelek kamatai egy jó ideje (amit a COVID19 terjedése sem tört meg) alacsonyszinten mozognak, ezért most érdemes fontolóra venni az ingatlanvásárlást. Nem beszélve arról, az idei év a családosok számára igazi „paradicsom” lehet, hiszen két kamattámogatott hitelkonstrukcióból is választhatsz. (Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel és Otthonfelújítási Kamattámogatott Hitel).

Jól járnak a piaci hitel mellett döntő vásárlók is, hiszen most már szinte minden banknál akár fix kamatozású: 5, 10, 15, 20 éves kamatperiódusú kölcsönt is kínálnak. Ezekkel még nagyobb biztonságban tudhatod havi kiadásaidat, mert hosszú éveken keresztül a törlesztőt ugyanolyan mértékben fizetheted.

4. Miért válogass a hitelajánlatok között?

Kényelmes megoldásnak tűnhet besétálni a számlavezető bankfiókodba és a legelső hitelajánlatra rábólintani, amit eléd tesznek. Tudd, általában van kedvezőbb megoldás! Mindig nézz szét a piacon, mielőtt a végleges döntésed meghozod, mert tapasztalatom alapján akár milliókat is bukhatsz egy rosszul meghozott pénzügyi választásnál.

5. Mik azok a vissza nem térítendő támogatások?

Nos, az elmúlt évek „sláger termékeivé” vált kedvezmények már több ezer család számára bizonyítottak. A CSOK, Falusi CSOK és a legújabb Otthonfelújítási támogatás számos ingatlanvásárló kedvét hozta meg az otthonteremtéshez. Önállóan, akár önerőként vagy hitellel kombinálva is igénybe vehetők, ha jól tervezel még akár 0 forint befizetése mellet jutsz hozzá új lakásodhoz.